Hiteltanácsadás

Okos pénzügyi stratégiák a jövő otthonához. Mert a vagyonod megérdemli a tőkeáttételt.

Sokan azt gondolják, hogy a luxus ingatlanokat csak készpénzből vásárolják. Te viszont, mint sikeres üzletember, befektető vagy cégvezető, pontosan tudod, hogy ez nem mindig igaz. A pénzügyi intelligencia azt diktálja, hogy a tőkét dolgoztatni kell. Miért kötnéd le a teljes likviditásodat a ház falai közé, ha a bank pénzét is használhatod, miközben a saját tőkéd tovább termeli a hozamot máshol?

A Casa Moderna hiteltanácsadás szolgáltatása nem egy átlagos banki ügyintézés. Ez pénzügyi mérnökség felsőfokon. Mi nem sorban állunk a bankfiókban, hanem tárgyalunk a döntéshozókkal. A célunk, hogy olyan finanszírozási struktúrát alakítsunk ki a számodra, amely illeszkedik a vagyoni helyzetedhez, a céges struktúrádhoz és a hosszú távú céljaidhoz.

Ez a szolgáltatás a "Concierge by Casa" része. Teljes körű, diszkrét és kizárólag a te érdekeidet szolgálja.

A finanszírozás mint stratégiai eszköz

A prémium szegmensben az ingatlanvásárlás nem kiadás, hanem vagyongyarapítás. Egy Casa Moderna ház értéke az évek során növekszik, így kiváló fedezetet biztosít.

Miért érdemes finanszírozásban gondolkodnod, még akkor is, ha rendelkezel a teljes vételárral?

• Likviditás megőrzése A készpénz szabadság. Ha váratlan üzleti lehetőség adódik, vagy a cégednek tőkeinjekcióra van szüksége, a pénzed elérhető marad, nem áll téglában és betonban.
• Tőkeáttétel (Leverage) Az olcsó banki forrás bevonásával növelheted a saját tőkéd megtérülését. Ha a befektetéseid hozama magasabb, mint a hitel kamata, akkor pénzügyileg racionális döntés hitelt felvenni.
• Infláció elleni védelem A hitel reálértéke az inflációval csökken, miközben az ingatlan értéke jellemzően nő vagy tartja az értékét. A fix kamatozású konstrukciókkal "shortolod" a pénzromlást.

Bankfüggetlen szakértői támogatás

Mi nem egy bankot képviselünk. Mi téged képviselünk a bankokkal szemben.

A pénzintézetek világa bonyolult, különösen, ha nagy összegekről és komplex jövedelemszerkezetről van szó. Egy átlagos ügyintéző sokszor nem tud mit kezdeni az osztalékjövedelemmel, a külföldi bevétellel vagy a cégtulajdonosi státusszal.

A mi pénzügyi szakértőink kifejezetten a prémium ügyfélkörre specializálódtak.

• Ismerjük a bankok "private banking" üzletágának döntéshozóit.
• Tudjuk, melyik bank hogyan bírálja el a KATA-s, az EVA-s vagy a TAO-s cégek tulajdonosait.
• Elérjük azokat az egyedi kamatkedvezményeket, amelyek nem publikusak a hirdetményekben.

Építési hitel menedzsment

A Casa Moderna házak építése során az egyik leggyakoribb finanszírozási forma az építési hitel. Ez azonban technikailag bonyolultabb, mint egy egyszerű lakásvásárlási hitel.

Az építkezés 1-másfél évig tart, és a bank szakaszosan folyósít. Ez azt jelenti, hogy a pénzt nem egyben kapod meg, hanem az elvégzett készültségi fok arányában.

• Szakaszos folyósítás Mi kezeljük a banki műszaki ellenőrökkel való kapcsolattartást. Amikor elkészül egy ütem (pl. szerkezetkész állapot), mi hívjuk a becslőt, intézzük a papírokat, hogy a következő részlet minél hamarabb a számládon legyen.
• Önerő felhasználása Segítünk megtervezni, mikor kell a saját forrást betenned, és mikor lép be a bank. Optimalizáljuk a cash flow-t, hogy az építkezés egyetlen napra se álljon meg pénzhiány miatt.
• Költségvetés kontroll A bank által elfogadott költségvetésnek összhangban kell lennie a kivitelezési szerződéssel. Mi összefésüljük a kettőt, hogy ne legyen fedezethiány.

CSOK Plusz és állami támogatások

Sokan azt hiszik, hogy a prémium szegmensben nem érdemes foglalkozni az állami támogatásokkal. Ez tévedés. A "talált pénz" minden vagyoni szinten érték.

Ha jogosult vagy a CSOK Pluszra, a Babaváró hitelre vagy az áfa visszatérítésre, miért hagynád az asztalon?

• Kamatmentes vagy kedvezményes hitelek A piaci kamatoknál lényegesen kedvezőbb források, amelyeket beépíthetünk a finanszírozási mixbe.
• Illetékmentesség A CSOK igénybevétele esetén mentesülhetsz a vagyonszerzési illeték alól, ami egy 100 milliós ház esetében 4 millió forint tiszta megtakarítás.
• Áfa visszatérítés Új építésű ingatlanoknál jelentős összegek igényelhetők vissza, amelyeket közvetlenül beforgathatunk az építkezésbe.

Szakértőink naprakészek a jogszabályi változásokban, és jelzik, ha olyan lehetőség nyílik, ami számodra előnyös.

Egyedi jövedelemvizsgálat

A mi ügyfeleink profilja – cégvezetők, tulajdonosok, ügyvédek – gyakran nem illeszkedik a standard banki sablonokba.

• Osztalék alapú hitelezés Ha a jövedelmed nagy része nem munkabérként, hanem osztalékként érkezik, megtaláljuk azt a bankot, amelyik ezt teljes értékű jövedelemként fogadja el.
• Külföldi jövedelem Ha külföldi céged van, vagy külföldön dolgozol, speciális dokumentációra van szükség. Mi tudjuk, mit és hogyan kell fordíttatni, hitelesíteni.
• Projektfinanszírozás Ha befektetőként építesz velünk, és cégesen vásárolsz, segítünk a projekthitel vagy a vállalati beruházási hitel ügyintézésében.

Meglévő ingatlan bevonása és kiváltása

Gyakori élethelyzet, hogy az álomház felépítéséhez el kell adni a jelenlegi otthont. De hol laksz közben? És miből fizeted az építkezést, ha még nem adtad el a régit?

Itt jönnek képbe az áthidaló megoldások.

• Függőben tartás Olyan konstrukciókat keresünk, ahol a bank türelmi időt ad a régi ingatlan értékesítésére.
• Plusz fedezet bevonása Ha van tehermentes nyaralód vagy másik lakásod, azt pótfedezetként bevonva csökkentheted az elvárt önerő mértékét, akár 0 forint önerővel is elindulhat az építkezés.
• Hitelkiváltás Ha a meglévő ingatlanaidon kedvezőtlen kamatozású hitelek vannak, azokat egy új, jobb konstrukcióval kiváltjuk, és a felszabaduló hitelkeretet az új házra fordítjuk.

Concierge a pénzügyekben

A "Concierge by Casa" szolgáltatás a hitelügyintézésben is érvényesül.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

1. Nem kell bankba járnod. A hiteltanácsadónk házhoz megy, vagy az irodánkban találkozunk. A bankfióki sorban állás a múlté.
2. Dokumentáció menedzsment. Nem neked kell összevadásznod a tulajdoni lapokat, a térképmásolatokat, az energetikai tanúsítványt vagy az építési engedélyt. Mivel mi tervezzük és építjük a házat, ezek az anyagok nálunk házon belül megvannak. Mi adjuk át közvetlenül a banknak.
3. Szerződéskötés asszisztencia. A hitelszerződés aláírása előtt jogászaink átnézik a dokumentumokat, és elmagyarázzák a feltételeket. Ott vagyunk veled a közjegyzőnél is.
4. Folyósítás figyelés. Nem neked kell telefonálgatnod a bankba, hogy mikor utalnak. Mi nyomon követjük a folyamatot, és értesítünk, ha a pénz megérkezett.

Pénzügyi biztonság és garanciák

Egy építkezés során a legfontosabb a kiszámíthatóság. A hitelkonstrukció kiválasztásánál a biztonságra törekszünk.

• Végig fix kamatozás A hosszú futamidejű hiteleknél javasoljuk a 10 vagy 20 évre, esetleg a futamidő végéig fixált kamatokat. Így a törlesztőrészleted garantáltan nem változik, bármi történjen is a gazdaságban.
• Hitelfedezeti biztosítás Gondoskodunk róla, hogy váratlan esemény (betegség, munkanélküliség) esetén se kerüljön veszélybe az otthonod.

A folyamat lépései

Hogyan lesz a hitelkérelemből folyósított összeg?

1. Előminősítés Még az építkezés megkezdése előtt, az első konzultáción felmérjük a hitelképességedet. Így pontosan tudni fogod, mekkora keretből gazdálkodhatsz.
2. Bankválasztás Összehasonlítjuk a piac összes ajánlatát, és kiválasztjuk a számodra legkedvezőbbet (kamat, THM, kezdeti költségek, rugalmasság).
3. Kérelem beadása Összeállítjuk a teljes hiteldossziét, és benyújtjuk a banknak.
4. Értékbecslés Mivel a terveket és a költségvetést mi készítjük, garantáljuk, hogy azok megfelelnek a banki értékbecslő elvárásainak. A piaci érték meghatározása kulcsfontosságú a hitelösszeg szempontjából.
5. Döntés és szerződés A banki jóváhagyás után megszervezzük a szerződéskötést.
6. Folyósítás Az építkezés ütemének megfelelően lehívjuk a részleteket.

Miért a Casa Moderna hiteltanácsadását válaszd?

Mert mi ismerjük a házadat.

Egy külsős hitelközvetítő nem ismeri a műszaki tartalmat, nem ismeri az ütemtervet, és nem tud kommunikálni a kivitelezővel.

Nálunk a tervező, a kivitelező és a pénzügyes egy csapatban játszik.

• Ha a bank kér egy papírt a műszaki tartalomról, a kolléga csak átküldi a másik asztalról.
• Ha csúszik egy banki értékbecslés, mi tudjuk sürgetni, mert ismerjük a rendszert.
• A teljes folyamat gyorsabb, gördülékenyebb és biztonságosabb.

Gyakori kérdések

Hogyan finanszírozható egy Casa Moderna luxusház?

A Casa Moderna házak finanszírozása jellemzően önerő és építési hitel kombinációjával történik. A cég teljes körű hiteltanácsadást nyújt, amely magában foglalja a CSOK Plusz és egyéb állami támogatások ügyintézését, valamint az egyedi, prémium banki konstrukciók felkutatását. Különlegesség a szakaszos folyósítás teljes menedzselése a "Concierge by Casa" szolgáltatás keretében.

Vállalkozóként kaphatok hitelt luxus ingatlanra?

Igen. A Casa Moderna pénzügyi szakértői specializálódtak a cégtulajdonosok és vállalkozók hitelezésére. Olyan banki partnerekkel dolgoznak, akik elfogadják az osztalékot, a KATA-s vagy EVA-s jövedelmet, sőt, segítenek a céges vásárlás (projektfinanszírozás) lebonyolításában is.

Mennyi idő a hitelügyintézés?

Az előminősítés pár nap alatt megvan. A teljes hitelbírálat az építési engedély és a tervek rendelkezésre állásától számítva általában 4-6 hét. A Casa Moderna belső folyamatai ezt gyorsítják, mivel minden dokumentáció házon belül rendelkezésre áll.

Mennyi önerőre van szükségem?

Általánosságban a bankok a forgalmi érték 80%-áig hiteleznek, tehát 20% önerő szükséges. Azonban a prémium szegmensben és az építési hiteleknél mi gyakran javasoljuk a 30-40% önerő meglétét a biztonságos cash flow érdekében. Pótfedezet bevonásával az önerő kiváltható.

Milyen költségei vannak a hitelfelvételnek?

A kamaton kívül számolni kell az értékbecslés díjával, a közjegyzői díjjal és a folyósítási jutalékkal. Azonban a volumenünkből adódóan gyakran érünk el olyan egyedi megállapodásokat, ahol a bank ezeket a költségeket elengedi vagy visszatéríti.

Beleszámít-e a hitel fedezetébe a telek?

Igen, a telek értéke az önerő részét képezheti. Ha a telek tehermentes és a tiéd, az már egy komoly biztosíték a bank számára, ami javítja a hitelkondíciókat.

Mi történik, ha drágul az építkezés?

Mivel a Casa Moderna fix árakkal és garanciákkal dolgozik a szerződéskötés után, az építési költségek emelkedésének kockázatát mi viseljük, nem te. Így a bank felé benyújtott költségvetés tartható marad, nem kell póthitelt felvenni az árváltozások miatt.

Lépj a következő szintre

A pénzügyi döntés a házépítés alapja. Ne bízd a véletlenre.

Használd ki a kapcsolatrendszerünket és a szakértelmünket. Mi megtaláljuk neked azt a finanszírozási megoldást, ami a legkevesebbbe kerül, és a legnagyobb szabadságot adja.

A hiteltanácsadás nálunk nem eladás. Hanem a te vagyonod védelme és optimalizálása.

Jelentkezz be ingyenes pénzügyi konzultációra, és tervezzük meg a házad költségvetését profi módon!